2026 종합소득세 모두채움 신고: 대상자 확인 및 간편 제출법
2026년 5월 종합소득세 신고 기간이 되면서 '모두채움 서비스'에 대한 관심이 뜨겁습니다. 모두채움은 국세청이 납세자의 수입금액부터 납부세액(또는 환급세액)까지 모든 항목을 미리 계산해 주는 서비스로, 복잡한 장부 기장 없이도 세무 전문가 도움 없이 스스로 신고를 마칠 수 있는 혁신적인 시스템입니다. 6월 1일(월) 마감 기한을 놓치면 가산세 부담이 커지므로, 본인이 대상자인지 확인하고 즉시 신고를 완료해야 합니다.
모두채움 신고 서비스란?
모두채움 신고 서비스의 장점은?
모두채움 신고 대상자 및 선정 기준
국세청은 매년 영세 사업자와 비사업자를 대상으로 모두채움 안내문을 발송합니다. 2026년 기준 주요 대상은 다음과 같습니다. 각 유형별 매출 등 상세 기준은 아래 링크 눌러 확인해보세요.
소규모 자영업자: 매출 규모가 일정 수준 이하인 단순경비율 적용 대상자.
프리랜서 및 인적용역 제공자(3.3% 원천징수 대상): 배달라이더, 학원 강사, 행사도우미, 보험설계사, 방문판매언, 대리운전기사, 간병인 등.
근로소득 외 타 소득자: 직장 다니며 유튜브, 블로그, 주택임대 소득이 발생한 경우.
기타: 연금생활자 및 연말정산을 하지 않은 근로소득자(T, Q, R 유형).
홈택스·손택스 이용한 원클릭 신고 단계
모두채움 대상자는 국세청 안내문(카톡, 문자, 우편)을 받은 후 아래 과정을 통해 단 몇 분 만에 신고를 끝낼 수 있습니다.
홈택스(손택스) 접속 및 로그인: 공동인증서나 간편인증(카카오, 네이버 등)으로 로그인합니다.
모두채움 신고 메뉴 이동: [세금신고] -> [종합소득세 신고] -> [모두채움(단순경비율)] -> [정기신고] 메뉴를 선택합니다.
세액 확인 및 수정: 국세청이 계산한 수입금액과 공제 항목이 맞는지 확인합니다. 부양가족 누락 등 수정 사항이 있다면 이 단계에서 반영합니다.
계좌번호 입력 및 제출: 환급받을 계좌번호를 입력하고 [신고서 제출하기]를 클릭하면 완료됩니다.
지방소득세 신고: 신고내역 조회 화면에서 [지방소득세 - 이동] 버튼 클릭 -> 주민번호 입력 -> 종합소득 신고내역을 기초로 산출된 지방소득세 내역 확인 -> 환급금 계좌번호 입력 -> [제출]
ARS 전화를 이용한 초간편 신고법
스마트폰 사용이 익숙하지 않다면 ARS(1544-9944)를 이용하는 것이 가장 빠릅니다.
절차(5분 컷): 1544-9944 전화 -> 주민번호 입력 -> 1번(개별인증번호 입력) -> 신고 내용 및 안내 세액 확인 -> 계좌번호 확인 (환급시 입금 계좌) -> 1번(동의 및 제출).
장점: 별도의 앱 설치나 로그인 과정 없이 음성 안내에 따라 숫자만 누르면 신고가 완료됩니다.
놓치기 쉬운 필수 체크리스트: 지방소득세
종합소득세 신고가 끝났다고 해서 모든 과정이 완료된 것은 아닙니다. 개인지방소득세(종합소득세의 10%)를 별도로 신고해야 합니다.
연동 방법: 홈택스 신고 완료 후 나타나는 [지방소득세 신고이동] 버튼을 클릭하면 위택스(Wetax)로 자동 연결됩니다.
혜택: 지방소득세까지 신고해야 비로소 전체 세금의 110%를 기준으로 한 정확한 납부 혹은 환급이 이루어집니다.
모두채움 신고 시 꼭 확인해야할 'TOP 3'
❶ 내 수입이 누락 없이 반영되어 있는가?
❷ 공제항목 중 누락된 건 없는가?
모두채움으로 자동 반영되는 공제는 일부입니다. 다음과 같은 항목들은 연말정산때도 마찬가지겠지만 본인이 자료를 준비하여 추가로 공제항목에 입력해야 합니다.
- 의료비 세액공제 (안경,렌즈 지출 비 등 / 본인, 65세이상, 장애인, 난임시술비 등은 의료비 세액공제 금액 700만원 한도가 적용되지 않으므로 해당 내용이 있으면 추가 반영 필요)
- 교육비 세액공제 (본인 및 부양가족 교육비)
- 기부금 세액공제 (간소화자료 미조회 기부금)
- 연금저축·IRP 세액공제
- 월세 세액공제
❸ 부양가족(인적공제)가 제대로 반영되어 있는가?
본인·배우자·부양가족(자녀·부모) 등 인적공제가 제대로 적용되어 있는지 확인하세요. 올해부터 부양을 시작한 가족이나 새로 태어난 자녀가 있다면 직접 추가해야 합니다. 기본적으로 부양가족 1인당 150만원의 공제가 되므로 제대로 확인안하면 적지 않은 세금을 추가로 납부해야 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 모두채움 안내문을 받았는데 내용이 실제와 다르면 어떻게 하나요?
국세청이 미리 계산한 내역이 본인의 실제 지출이나 부양가족 현황과 다르다면, 모두채움으로 그대로 제출하지 마시고 '일반 신고' 화면으로 이동하여 직접 내용을 수정하거나 증빙 서류를 첨부하여 다시 신고해야 합니다.
Q. 모두채움 대상자인데 '일반 신고'로 제출해도 되나요?
네, 가능합니다. 모두채움은 국세청이 편의를 위해 미리 작성해준 '제안서' 같은 개념입니다. 누락된 공제 항목이 많거나, 실제 소득과 차이가 커서 직접 내용을 수정하고 싶다면 일반 신고 화면에서 장부를 작성하거나 증빙 서류를 첨부하여 신고해도 무방합니다.
Q. 개별인증번호 8자리를 분실했는데 어떻게 확인하나요?
안내문을 잃어버렸거나 메시지를 삭제했다면 홈택스(PC)나 손택스(앱)에 로그인하세요. [마이홈택스] 또는 [종합소득세 신고 도움 서비스] 메뉴에 접속하면 본인에게 부여된 개별인증번호 8자리를 바로 확인할 수 있습니다.
Q. 지방소득세는 왜 따로 신고해야 하나요? 가산세가 있나요?
종합소득세(국세)와 지방소득세(지방세)는 관할 기관이 다르기 때문입니다. 홈택스에서 종소세 신고 후 클릭 한 번으로 위택스 연동이 가능합니다. 지방소득세를 신고하지 않으면 납부해야 할 세액의 20%에 해당하는 무신고 가산세가 발생할 수 있으니 주의해야 합니다.
Q. 작년에는 모두채움이었는데 올해는 왜 대상자가 아닌가요?
모두채움은 주로 '단순경비율' 대상자에게 제공됩니다. 작년 수입금액이 일정 기준(업종별로 다름, 보통 2,400만 원~6,000만 원)을 초과하여 '간편장부 대상자'나 '기준경비율 대상자'로 변경되었다면 모두채움 서비스가 제공되지 않을 수 있습니다.
Q. 모두채움으로 신고하면 세무조사 위험이 낮아지나요?
모두채움은 국세청이 보유한 신뢰도 높은 데이터를 바탕으로 하므로, 안내된 내용 그대로 신고할 경우 기재 오류로 인한 사후 검증 가능성이 상대적으로 낮습니다. 하지만 의도적으로 수입을 누락하거나 허위 공제를 추가한다면 조사 대상이 될 수 있습니다.
Q. 해외 주식 배당금이나 양도소득도 모두채움에 포함되나요?
금융소득(이자·배당)이 연 2,000만 원을 초과하여 종합과세 대상이 된 경우에는 모두채움 서비스가 제공되지 않을 가능성이 높습니다. 또한, 주식 양도소득세는 종합소득세와 별도로 신고해야 하는 항목이므로 모두채움 범위에 포함되지 않습니다.
Q. 신고 기한(5월 31일)을 넘기면 어떤 불이익이 있나요?
기한 후 신고를 하게 되면 무신고 가산세(산출세액의 20%)와 납부지연 가산세가 추가로 부과됩니다. 환급 대상자라 하더라도 환급금이 늦게 지급되므로 반드시 기한 내에 신고하시기 바랍니다.
Q. 신고를 마쳤는데 납부서 출력을 못 했습니다. 어디서 확인하고 납부하나요?
종이 납부서가 없어도 아주 간편하게 납부할 수 있습니다.
홈택스/손택스: [세금납부] → [국세납부] → [납부할 세액 조회 및 납부] 메뉴에 들어가시면 본인이 신고한 세액이 바로 뜨며, 여기서 바로 계좌이체나 카드로 납부하실 수 있습니다.
은행 앱: 평소 사용하시는 은행 앱의 [공과금/세금] → [국세납부] 메뉴에서 주민등록번호만 입력하면 납부해야 할 금액이 자동으로 조회되어 즉시 이체가 가능합니다.
Q. 환급금은 언제쯤 입금되나요?
5월 정기 신고 기간에 신고를 마친 경우, 종합소득세 환급금은 보통 6월 말에서 7월 초 사이에 입력한 계좌로 입금됩니다. 지방소득세 환급금은 이보다 약 한 달 정도 늦은 7월 말경에 지급되는 것이 일반적입니다.
2026 종합소득세 핵심 정리
모두채움 서비스는 복잡한 세무 지식 없이도 누구나 쉽게 세금을 정산할 수 있도록 설계되었습니다. 대상자라면 안내문을 확인한 즉시 홈택스나 ARS를 통해 제출을 완료하십시오. 특히 지방소득세 별도 신고와 계좌번호 오기입 여부를 마지막으로 점검하여 불필요한 가산세 없이 정당한 환급금을 모두 챙기시기 바랍니다.
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